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應用

數字化重塑2.0正當時, 三大科技能力構建認知型金融

作者:李佳師來源:中國電子報、電子信息產業網發布時間:2019-08-02 12:02我要評論

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8月1日,以“創見·認知型金融”為主題的2019 IBM金融創新者大會在大連舉行。大會上,IBM與金融行業的信息科技專家、業務決策人、科技金融的踐行者圍繞探討重塑金融之路、構建認知金融藍圖、交付創新金融服務等話題進行了探討,并提出了針對中國銀行業創新的四大方向,三大科技能力,幫助中國的銀行及金融機構主動、快速響應市場變化。

IBM公司大中華區總裁包卓藍在演講中表示,隨著網上銀行和移動銀行業務迅速取代傳統的銀行業務,零售銀行正在全速前進。幾乎 90% 的銀行網點業務都可以通過智能柜員機(ITM) 或智能手機完成。在非銀行機構方面,根據中國人民銀行的數據統計,通過非銀行機構的服務進行的在線支付在2019年第一季度增長60%,達到 470 億筆交易,比去年同期增長 43%。全球 10 大金融科技公司中有 7 家來自中國。包卓藍(Alain Benichou)同時強調:“與其他行業一樣,金融行業已經完成了數字化轉型的第一階段,進入數字化重塑2.0階段。對于銀行和金融機構而言,數字化重塑2.0就是關于關鍵業務上云、優化核心銀行系統、積極利用AI全面重塑業務,從而使企業能夠迅速地將洞察付諸實施。”

最近,IBM商業價值研究院發布了《中國銀行業創新》的研究與洞察報告,報告認為中國銀行及金融機構可著重從四大方向擁抱創新生態:第一、重新思考銀行組織,將業務架構從內部延展到跨界生態。第二、重新發現客戶關系的重要性,借助數字化、人工智能等先進技術,創造個性化的貼心的客戶體驗。第三、高度數字化,利用圖計算、機器學習等技術,開展數字化的風險管理,從而指導特定業務的開展。第四、重振創新,即營造合適的創新環境,部署適當的資源和團隊以支持創新;同時注入創新文化,推動快速、開放、敏捷的創新。

IBM副總裁,中國金融行業總經理郭仁聲表示:“在過去一年,我們看到傳統金融企業掀起了激烈的創新浪潮,中國銀行和保險行業正迅速變得比以往任何時候都更開放、更敏捷、更注重生態系統的構建。在銀行和金融機構進入數字化重塑2.0階段,IBM擁有包括開放銀行平臺、開放保險平臺、區塊鏈平臺在內的數字化開放金融服務平臺,涵蓋混合云、數據和AI、基礎架構等先進技術和解決方案,以及金融業最為關鍵的合規及安全方面產品和服務,能夠為金融行業客戶提供全方位的數字化重塑能力,幫助客戶更快更穩地建設認知型金融企業。”

開放平臺,打造新生態金融

開放銀行最近備受關注,IBM認為開放銀行歸納起來有幾種典型的形態:如非捆綁式銀行,即銀行作為生產者模式;隱形銀行,即銀行作為分銷商模式;生活方式銀行,即銀行作為市場模式等。與此同時,平臺經濟也已經成為從互聯網誕生以來科技創新推動的最成功的業務模式。在銀行領域,IBM 2018年對全球銀行業管理人員所做的調查結果認為,三年后將有40%的銀行收入來自于跨行業合作的平臺業務模式。平臺模式是開放銀行的最新發展方向,開放銀行的理念和技術與平臺業務模式的結合,使銀行從服務定位、業務模式、經營模式等各個方面進入一個更高層次的新階段。

浦發銀行與IBM合作一個成功案例,通過“面向生態融合的浦發銀行API開放平臺”項目,浦發銀行率先在國內構建了API Bank無界開放銀行,秉持開放、共享、高效、直達的理念, 構建場景金融新生態,為用戶提供“無處不在、無微不至” 的服務。目前,該平臺已與中國銀聯、京東數科、攜程、萬科等超過86家合作方應用對接,進行產品和服務快速創新,已形成金融+教育、金融+醫療、金融 +制造業、金融+社交等各種跨界金融服務,服務逾800萬用戶。截至2018年年底,浦發銀行開放平臺共發布230個API服務,日交易峰值超100萬筆。

數據+AI,加速金融科技創新

開放的生態多樣性決定了銀行需要處理和分析的數據的多樣性和復雜,銀行需要建立對于多來源、多種類高速度的數據進行注入、儲存、實時分析和利用的能力,能夠進行智能的數據分析,挖掘數據價值,強化固有優勢。同時,銀行需要積極利用AI,再造工作流程,提升業務效率,降低運營風險,打造極“智”的客戶體驗。但是,當時中國銀行企業在AI應用中面臨挑戰,例如AI創新動力巨大,但呈點狀發散型;數據關系復雜、工具五花八門、場景需要大量定制、人員技能缺乏等等,而IBM可從企業轉型戰略制定、技術藍圖和部署等方面提供支持。

中國民生銀行與IBM合作,利用AI機器學習、大數據分析、移動端、社交分享等技術,建立中國民生銀行個性化、數據化、可視化的人力資源管理體系。經實測,通過數字化人力盒子工作臺處理人力資源相關業務,整體使用效率提升近70%。同時引入移動端和新的基于用戶體驗的設計,滿足經營管理者、團隊管理者、員工、人力條線在信息透明化和 數據可視化方面的需要,提升用戶體驗。新采用的數字化M-DNA員工視圖和T-DNA團隊視圖,能夠助力人崗匹配,精準識別人才,為企業節 約至少人均13萬的用人成本。在新的數字化人力資源轉型規劃的指引下,可以有效減少系統重復建設 和緊急需求的數量,節約IT 開發成本。在2019 IDC中國未來金融論壇評獎中,民生銀行該項目榮獲數字銀行“最佳創新獎”。

構建未來金融的現代化架構

IBM認為平臺+生態的商業模型,需要敏捷的應用架構和快速迭代。目前在中國,銀行及金融機構將面臨運營三層架構的挑戰:銀行核心業務系統,使用主機和/或POWER系統;企業內部的中臺系統和面向客戶的交互型系統,主要使用基于企業內部x86集群或者私有云;部分客戶服務或者測試類業務使用各種公有云服務。由于三層架構同步數據和服務極為復雜,這將限制企業的創新和服務能力。基于此,IBM建議中國銀行及金融機構應該從原來的三層架構向兩層架構遷移:即銀行傳統核心業務可以在主機或者POWER服務器上運行,前端的大量 x86工作負載極有可能將被遷移至滿足監管要求的金融云上。

而這種兩層架構目前已經開始有銀行開始實施。法國巴黎銀行是歐洲歐元地區最大的銀行。2018年底,IBM與法國巴黎銀行簽署了一份價值20億美元的合同,通過法國巴黎銀行與IBM的合資公司實施基于“主機和云”的兩層架構,進行企業重塑。除了私有云,法國巴黎銀行將整合IBM Cloud解決方案,托管在專用的數據中心;銀行將加強通過IBM公有云訂閱“IT 即服務”的能力。


責任編輯:李佳師
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